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AI 에이전트에게 재무에 대해 물어볼 25가지
Era Context는 Model Context Protocol(MCP)을 통해 은행 계좌를 모든 AI 어시스턴트에 연결합니다. 연결되면 AI는 지출에 대한 질문에 답하는 것 이상을 할 수 있습니다. 규칙을 생성하고, 거래를 정리하고, 목표를 설정하고, 계좌를 모니터링할 수 있습니다 — 모두 하나의 대화에서.
이 25개 프롬프트는 5개 카테고리로 구성되어 있습니다. 각각 Claude, ChatGPT, OpenClaw 또는 Era Context에 연결된 모든 MCP 호환 클라이언트에서 작동합니다. 복사하고, 붙여넣고, 무슨 일이 일어나는지 확인하십시오.
지출 분석
1. "이번 달 외식 지출을 지난달과 비교해줘"
Era Context가 두 기간의 외식 거래를 가져와 차이를 보여줍니다 — 총 지출, 거래 건수, 변화율. 생활비 상승이 습관이 되기 전에 발견하는 데 유용합니다.
2. "올해 상위 5개 지출 카테고리가 뭐야?"
AI가 총 지출 기준으로 카테고리 순위를 매기고 돈이 실제로 어디로 가는지 보여줍니다. 대부분의 사람들은 목록에서 하나 이상의 카테고리에 놀랍니다.
3. "지난 60일간 200,000원 이상 거래를 모두 보여줘"
잊었을 수 있는 큰 구매를 빠르게 확인하는 방법입니다. AI가 모든 연결된 계좌에서 가맹점명, 날짜, 금액과 함께 목록을 보여줍니다.
4. "이번 달 남은 기간의 지출 예측이 어때?"
Era Context가 지출 패턴과 정기 결제를 분석하여 월말까지 얼마를 지출할 것으로 보이는지 예측합니다. 큰 구매를 미룰지 결정하는 데 도움이 됩니다.
5. "요일별로 언제 가장 많이 쓰는지 알려줘"
AI가 요일별 지출을 분석합니다. 금요일과 토요일이 주로 높지만, 구체적인 내용은 다양합니다 — 패턴을 아는 것이 바꾸는 첫걸음입니다.
저축과 목표
6. "12월까지 500만 원을 모으려면 매달 얼마를 저축해야 해?"
AI가 남은 개월 수를 기준으로 월간 저축 목표를 계산합니다. 단순한 산수이지만, 실제 현금 흐름과 함께 맥락 안에 있으면 실행 가능해집니다.
7. "비상금 목표가 1,000만 원이라고 기억해줘"
이 목표를 Era Context의 크로스 에이전트 메모리에 저장합니다. Claude, ChatGPT 또는 다른 어떤 AI 클라이언트든 앞으로 이 목표를 알게 됩니다. 다음 달 저축 진행 상황을 물어보면 맥락이 이미 존재합니다.
8. "지난 6개월간 월평균 현금 흐름이 얼마야?"
AI가 지난 6개월 각각의 총 수입에서 총 지출을 빼고 평균을 제공합니다. 실제로 저축할 여유가 얼마나 있는지 알려주는 숫자입니다.
9. "매월 1일과 15일에 급여를 받는다고 기억해줘"
또 하나의 크로스 에이전트 메모리 프롬프트입니다. AI가 급여 일정을 알면 구매 타이밍과 저축 설정에 대해 더 나은 조언을 줄 수 있습니다.
10. "작년에 번 것보다 더 많이 쓴 달이 있어?"
AI가 각 월의 현금 흐름을 확인하고 지출이 수입을 초과한 달을 표시합니다. 어떤 달이 빠듯한지 알면 다음번을 대비할 수 있습니다.
규칙과 자동화
11. "100,000원 이상 거래를 모두 '큰 구매'로 태그하는 규칙을 만들어줘"
AI가 규칙을 만들어 승인을 요청합니다. 활성화되면 앞으로 100,000원 이상의 모든 거래에 자동으로 태그가 붙습니다. 그런 다음 "이번 분기 큰 구매를 모두 보여줘"라고 물어보면 즉시 답변을 받을 수 있습니다.
12. "구독 요금이 인상되면 알려주는 규칙을 설정해줘"
AI가 정기 결제의 가격 변동을 감시하는 모니터링 규칙을 생성합니다. 활성화 전에 승인하면 그 시점부터 자동으로 실행됩니다.
13. "모든 계좌에서 식료품 거래를 태그하는 규칙을 만들어줘"
식료품 구매가 여러 카드에 분산되어 있을 때 유용합니다. 규칙이 식료품 가맹점을 식별하고 어떤 계좌를 사용했는지와 관계없이 일관된 태그를 적용합니다.
14. "현재 활성화된 규칙을 보여줘"
AI가 생성할 때 사용한 원래 자연어 설명과 함께 모든 활성 규칙을 나열합니다. 각 규칙에는 감사 추적이 포함되어 — 무엇을 언제 요청했는지 정확히 확인할 수 있습니다.
15. "처음 사용하는 가맹점에서 거래가 발생하면 표시하는 규칙을 만들어줘"
실용적인 보안 및 인식 수단입니다. 새로운 가맹점이 표시되어 정당한 거래인지 확인할 수 있습니다. 규칙을 승인하면 백그라운드에서 조용히 실행됩니다.
정리
16. "가맹점명을 정리해줘 — Uber Eats, UberEats, UBER EATS를 하나로 합쳐줘"
은행 피드는 지저분합니다. 같은 가맹점이 카드, 단말기 또는 시기에 따라 다른 이름으로 나타납니다. AI가 이를 정규화하여 지출 데이터를 실제로 유용하게 만듭니다.
17. "모든 정기 결제를 찾아서 금액순으로 정렬해줘"
정기적으로 지불하는 모든 항목을 가장 비싼 것부터 정렬한 빠른 감사입니다. 하단의 합계가 보통 주의를 끄는 숫자입니다.
18. "올해 모든 커피숍 거래에 태그를 달아줘"
AI가 모든 계좌에서 커피 관련 가맹점을 검색하고 태그를 답니다. 그런 다음 커피 지출을 별도 카테고리로 추적할 수 있습니다 — 안심이 되거나 놀라울 것입니다.
19. "현재 거래가 어떤 카테고리로 분류되어 있어?"
현재 카테고리 구조의 스냅샷입니다. 규칙을 설정하기 전에 미분류되거나 잘못 분류된 거래와 같은 공백을 식별하는 데 유용합니다.
20. "지난 30일간 중복이거나 거의 중복인 거래를 찾아줘"
가맹점 처리 때문에 같은 결제가 두 번 나타나는 경우가 있습니다. AI가 같은 가맹점에서 같은 금액과 비슷한 날짜의 거래를 스캔합니다. 매달 확인할 가치가 있습니다.
전략
21. "어떤 신용카드의 사용률이 가장 낮아?"
AI가 신용카드 잔액을 한도와 대조하여 가용 한도가 가장 많은 카드를 알려줍니다. 큰 구매에 어떤 카드를 사용할지 결정할 때 유용합니다.
22. "가장 비싼 구독 3개를 해지하면 월간 현금 흐름이 어떻게 돼?"
AI가 가장 비용이 많이 드는 세 가지 정기 결제를 식별하고, 합산하여, 월간 수지에 미치는 영향을 보여줍니다. 때로는 그 답변만으로도 전화를 들어 해지하게 충분합니다.
23. "올해 총 지출을 작년과 분기별로 비교해줘"
지출이 증가하는지, 감소하는지, 유지되는지에 대한 상위 수준의 시각입니다. AI가 각 분기의 숫자를 가져와 전년 대비 변화를 계산합니다.
24. "수입 중 고정비와 재량 지출의 비율이 어떻게 돼?"
AI가 정기 결제와 필수 항목을 재량 지출과 분리하여 비율을 계산합니다. 재무 설계사들은 이를 "고정비 비율"이라 부르며 — 대부분의 사람들은 자기 비율을 모릅니다.
25. "내 지출 패턴을 보고 현실적으로 줄일 수 있는 세 가지 분야를 알려줘"
AI가 거래 내역을 분석하고 지출이 평소보다 높거나 작은 변화로 의미 있는 영향을 줄 수 있는 구체적인 카테고리를 제안합니다. 일반적인 조언이 아닌 — 실제 데이터에 기반한 추천입니다.
시작하는 방법
이 프롬프트들은 Era Context에 연결된 모든 MCP 호환 AI 클라이언트에서 작동합니다. 설정은 5분도 걸리지 않습니다:
- era.app에서 가입하고 MX를 통해 은행 계좌를 연결합니다.
- AI 클라이언트를
https://context.era.app에서 Era Context에 연결합니다. - 질문을 시작합니다.
Basic 요금제는 무료이며 읽기 전용 접근으로 2개 계좌를 지원합니다 — 위의 분석 프롬프트를 시도하기에 충분합니다. Organize 요금제(월 $14.99)는 규칙 엔진, 전체 읽기-쓰기 접근, 최대 15개 계좌를 지원합니다. Automate 요금제(월 $29.99)는 송금과 규칙 기반 자동화를 추가합니다.
모든 상호작용이 활동 기록에 남습니다. 데이터는 AES-256으로 저장 시, TLS 1.3으로 전송 시 암호화됩니다. 은행 자격증명은 저장되지 않습니다. 데이터는 판매되지 않으며 광고에 사용되지 않습니다.
프롬프트를 복사하고, AI 클라이언트에 붙여넣고, AI가 실제로 금융 데이터에 접근할 수 있을 때 무엇이 가능한지 확인하십시오.